4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

高雄橋頭區一處果園,一條170公分長的大蛇闖入,困在防鳥網內動彈不得,果園女主人看到了不忍心,請消防隊員幫忙,一開始消防隊以為是來抓蛇,沒想到是救援任務,但因為網子纏得很緊,花了近半小時才讓大蛇脫困,果農則在一旁念阿彌陀佛,還跟蛇說,救你脫離苦海,以後別再來了唷!

女果農帶著消防隊員來她的果園,直呼救命不過救的竟然是一條大蛇的命,果園的防鳥網繩內,一條超過170公分長八公分寬的大蛇被纏住動彈不得,果農雖然害怕,但也不忍心蛇困住活活餓死,拜託消防隊員。

果農不斷念佛號,想救蛇又不捨捕鳥繩網破壞,讓消防隊員有點哭笑不得,但還是盡力搶救,拿出剪刀細心剪斷綑在蛇身的繩網,看起來好危險,大蛇不斷扭動,幸好牠是沒有毒性的臭青母,好不容易將大蛇從網子中解救出來,牠扭身想逃,消防隊員反應快,立刻用捕蛇夾將大蛇夾住準備帶回分隊,果農很感謝消防隊員,說希望這條蛇以後別再來了,免得在果園亂竄會把她嚇壞!

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年如何貸款

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人跟銀行貸款的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為各銀行信貸增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負銀行貸款代辦公司債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【謝奇璋】沒有工作可以貸款嗎

許多投資人意識到退休理財這件事,絕對不是60歲才要擔心的事!最近以退休理財為訴求推出的國泰智富傘型基金,受到許多以退休規畫為目標的投資人歡迎,成功募集達60億元報請成立,預計3月20日進場布局。

國泰智富傘型基金以主流型ETF為核心配置,並依照不同投資需求規畫資產增值、穩健報酬和保值三種不同訴求的ETF組合子基金,讓投資人可以視不同需求及自身的理財屬性選擇。股神巴菲特也多次推薦ETF投資,巴菲特曾提供NBA球星詹姆士大帝投資建議:每個月固定投資低成本的美股ETF,同時保留大量現金,原因是ETF是「電腦選的」。

ETF投資是近幾年來相當受歡迎的投資工具,從投資人口及投資金額不斷攀升即可看出端倪,而退休金規畫,選擇ETF也相當合適,因為ETF具備多元資產、流動性好、分散風險、交易成本低及透明度高等五大優勢,而績效也不見得會低於主動式操作的基金,所以是相當適合退休投資的好工具。

投資ETF相當於投資一籃子股票,投資人不需要研究個股,但由於現在ETF種類及投資的市場與產業愈來愈多,要從全球近5,000檔ETF中找出具有投資潛力的標的也成為投資人的困難選項,因此又有組合型ETF推出。選擇組合型ETF,該選擇哪一個市場或類型的ETF,以及買進原型、反向或槓桿型ETF,這些問題都可由基金經理人來幫忙做決定。

國泰智富傘型基金擁有國泰投信專業的ETF團隊,多年來在ETF研究投入相當多的努力,進行適合的市場與資產配置來建構不同的投資組合比例,並會因應市場情況主動調整,充分掌握投資趨勢,幫助投資人輕鬆累積財富。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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